sister’s bank account आजच्या जगात आर्थिक तात्पुरती अडचण कधीही येऊ शकते. अचानक आलेला वैद्यकीय खर्च, घराची दुरुस्ती, शिक्षणाची फी किंवा व्यावसायिक गरजा – अशा परिस्थितीत तात्काळ पैशांची गरज भासू शकते. परंपरागत बँकिंग पद्धतीत कर्ज मिळवण्यासाठी अनेक कागदपत्रे, लांब प्रक्रिया आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे चांगला CIBIL स्कोर आवश्यक असतो. परंतु डिजिटल क्रांतीमुळे आता नवीन पर्याय उपलब्ध झाले आहेत.
CIBIL स्कोर म्हणजे काय आणि त्याचे महत्त्व
CIBIL स्कोर हा तुमच्या आर्थिक विश्वासार्हतेचा निर्देशांक आहे. ट्रान्सयुनियन CIBIL या संस्थेकडून निर्धारित केलेला हा स्कोर 300 ते 900 च्या श्रेणीत असतो. तुम्ही घेतलेल्या कर्जांची परतफेड, क्रेडिट कार्ड वापर, थकबाकी इत्यादीवर आधारित हा स्कोर ठरवला जातो. जितका स्कोर जास्त, तितकी तुमची आर्थिक विश्वासार्हता जास्त.
पारंपारिक वित्तीय संस्था जसे बँका, एनबीएफसी आणि इतर कर्जदाते कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी तुमचा CIBIL स्कोर तपासतात. सामान्यतः 750 पेक्षा जास्त स्कोर असल्यास कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त असते. परंतु, नुकतेच नोकरीला लागलेले, स्वयंरोजगार करणारे किंवा ज्यांचा CIBIL स्कोर कमी आहे अशा लोकांसाठी परंपरागत वित्तीय संस्थांकडून कर्ज मिळणे अवघड होऊ शकते.
नो-CIBIL कर्ज ॲप्स: एक नवीन पर्याय
डिजिटलायझेशनमुळे अनेक फिनटेक कंपन्या आणि स्टार्टअप्स उदयास आले आहेत जे CIBIL स्कोर न तपासता कर्ज देतात. ही ॲप्स वेगवान प्रक्रिया, कमी कागदपत्रे आणि जलद कर्ज वितरण यासाठी ओळखली जातात. त्यांचे वैशिष्ट्य म्हणजे ते पारंपारिक क्रेडिट स्कोरिंगऐवजी वैकल्पिक डेटा वापरून तुमची कर्ज परतफेड क्षमता ठरवतात.
लोकप्रिय नो-CIBIL कर्ज ॲप्स
1. इन्स्टंट कॅश अॅडव्हान्स
हे ॲप तुम्हाला 1,000 ते 30,000 रुपयांपर्यंत तात्काळ कर्ज देऊ शकते. CIBIL स्कोर न तपासता, ते तुमच्या स्मार्टफोन वापराच्या पॅटर्न, तुमच्या डिजिटल फुटप्रिंट आणि सोशल मीडिया प्रोफाइल्सच्या आधारे तुमची पात्रता ठरवते. या ॲपची प्रक्रिया अत्यंत वेगवान असून, मंजुरी मिळाल्यावर 10-15 मिनिटांतच पैसे तुमच्या बँक खात्यात जमा होऊ शकतात.
व्याजदर: 18% ते 36% वार्षिक कर्ज कालावधी: 7 दिवस ते 3 महिने प्रक्रिया शुल्क: कर्ज रकमेच्या 2% ते 5%
2. क्विक मनी लोन्स
हे ॲप तुम्हाला 5,000 ते 1,00,000 रुपयांपर्यंत कर्ज देते. त्यांची खासियत म्हणजे ते 100% पेपरलेस प्रक्रिया अवलंबते, आणि केवळ आधार कार्ड आणि पॅन कार्डच्या आधारे केवायसी पूर्ण करते. हे ॲप तुमच्या बँक स्टेटमेंट, मासिक उत्पन्न आणि खर्चाच्या पॅटर्नच्या आधारे तुमची कर्ज परतफेड क्षमता ठरवते.
व्याजदर: 15% ते 30% वार्षिक कर्ज कालावधी: 15 दिवस ते 6 महिने प्रक्रिया शुल्क: कर्ज रकमेच्या 1.5% ते 3%
3. डिजिफंड मायक्रोलोन्स
लहान रकमेच्या कर्जासाठी उत्तम पर्याय असलेले हे ॲप 500 ते 10,000 रुपयांपर्यंत कर्ज देते. विशेष म्हणजे, ते नवीन कर्जदारांसाठी प्रथम कर्जावर विशेष सवलत देते. कर्ज रकमेची मर्यादा तुम्ही वेळेवर परतफेड केल्यावर वाढू शकते.
व्याजदर: 20% ते 40% वार्षिक कर्ज कालावधी: 7 दिवस ते 30 दिवस प्रक्रिया शुल्क: कर्ज रकमेच्या 2% ते 4%
4. फ्लेक्सिफंड फायनान्स
हे ॲप 2,000 ते 2,00,000 रुपयांपर्यंत कर्ज देते. हे तुमच्या रोजगार स्थिती, वेतन स्ट्रक्चर आणि इतर वैकल्पिक डेटावर आधारित कर्ज देते. जर तुम्ही किमान 6 महिने नियमित नोकरी करत असाल तर तुम्ही या ॲपवरून कर्ज घेण्यास पात्र ठरू शकता.
व्याजदर: 14% ते 32% वार्षिक कर्ज कालावधी: 1 महिना ते 12 महिने प्रक्रिया शुल्क: कर्ज रकमेच्या 2% ते 5%
5. इंस्टापैसा ॲप
बिना CIBIL तपासणी तात्काळ कर्ज देणारे हे ॲप 3,000 ते 50,000 रुपयांपर्यंत कर्ज देते. त्याचे वैशिष्ट्य म्हणजे ते तुमच्या स्मार्टफोन वरील ॲप्स, संपर्क, मेसेज आणि लोकेशन डेटाच्या आधारे तुमचा क्रेडिट स्कोर तयार करते.
व्याजदर: 16% ते 38% वार्षिक कर्ज कालावधी: 15 दिवस ते 3 महिने प्रक्रिया शुल्क: कर्ज रकमेच्या 3% ते 6%
ॲपवरून कर्ज घेण्याची प्रक्रिया
नो-CIBIL कर्ज ॲप्सवरून कर्ज घेण्याची प्रक्रिया साधारणपणे खालीलप्रमाणे असते:
- ॲप डाउनलोड आणि नोंदणी: प्रथम ॲप डाउनलोड करा आणि तुमचा मोबाईल नंबर किंवा ईमेल आयडीने नोंदणी करा.
- प्रोफाईल तयार करणे: तुमचे नाव, वय, लिंग, पत्ता यासारखी मूलभूत माहिती भरा.
- व्यावसायिक माहिती: तुमच्या नोकरीची किंवा व्यवसायाची माहिती प्रदान करा, तुमचे मासिक उत्पन्न नमूद करा.
- केवायसी सत्यापन: तुमचे आधार कार्ड, पॅन कार्ड किंवा इतर ओळखपत्र अपलोड करा.
- बँक खाते जोडणे: तुमचे बँक खाते ॲपशी लिंक करा जिथे कर्जाची रक्कम पाठवली जाईल.
- कर्ज रकमेची निवड: तुमच्या गरजेनुसार कर्जाची रक्कम आणि कालावधी निवडा.
- करार स्वीकारणे: कर्जाच्या अटी व शर्ती वाचा आणि स्वीकारा.
- मंजुरी आणि वितरण: मंजुरी मिळाल्यावर, कर्जाची रक्कम तुमच्या बँक खात्यात जमा केली जाईल.
सावधगिरी आणि धोके
या ॲप्सवरून कर्ज घेणे सोपे असले तरी त्यात काही धोके देखील आहेत:
1. जास्त व्याजदर
नो-CIBIL कर्ज ॲप्स सामान्यतः बँकांपेक्षा जास्त व्याज आकारतात. व्याजदर 15% ते 50% पर्यंत असू शकतो, जो परंपरागत बँकांच्या कर्जांपेक्षा खूपच जास्त आहे.
2. लहान कर्ज कालावधी
बहुतेक ॲप्स लहान कालावधीसाठी (7 ते 90 दिवस) कर्ज देतात, ज्यामुळे मासिक हप्ता जास्त होऊ शकतो.
3. छुपे शुल्क
अनेक ॲप्स प्रक्रिया शुल्क, विलंब शुल्क, प्री-क्लोजर शुल्क इत्यादी अतिरिक्त शुल्क आकारतात जे कर्जाची एकूण किंमत वाढवू शकतात.
4. गोपनीयता आणि डेटा सुरक्षितता
ही ॲप्स तुमचा स्मार्टफोन डेटा, संपर्क, मेसेज इत्यादींसारखी संवेदनशील माहिती तपासतात. यामुळे तुमच्या गोपनीयतेवर परिणाम होऊ शकतो.
5. आक्रमक वसुली पद्धती
काही ॲप्स कर्जाच्या वसुलीसाठी आक्रमक पद्धती वापरतात, ज्यात वारंवार फोन कॉल, तुमच्या संपर्कांना संपर्क करणे, धमकावणे इत्यादी समाविष्ट असू शकते.
कर्ज घेण्यापूर्वी काळजी घ्यावयाच्या गोष्टी
- अटी व शर्ती वाचा: कर्ज घेण्यापूर्वी सर्व अटी व शर्ती काळजीपूर्वक वाचा. व्याजदर, परतफेडीची वेळापत्रक, विलंब शुल्क आणि इतर शुल्क या बाबतीत स्पष्ट असा.
- ॲपची प्रतिष्ठा तपासा: प्ले स्टोअर किंवा ॲप स्टोअरवरील समीक्षा वाचा, इंटरनेटवर ॲपबद्दल माहिती शोधा आणि त्याची प्रतिष्ठा तपासा.
- आवश्यक असेल तेव्हाच कर्ज घ्या: केवळ तात्काळ आणि अपरिहार्य गरजांसाठीच अशी कर्जे घ्या. अनावश्यक खर्चांसाठी जास्त व्याजदराचे कर्ज घेणे टाळा.
- परतफेडीची क्षमता तपासा: कर्ज घेण्यापूर्वी तुम्ही ते परत करू शकाल याची खात्री करा. तुमचे उत्पन्न आणि खर्च विचारात घेऊन परतफेडीचे नियोजन करा.
- वैध ॲप्सच निवडा: अधिकृत, भारतीय रिझर्व्ह बँकेकडे नोंदणीकृत असलेल्या ॲप्सकडूनच कर्ज घ्या. बेकायदेशीर कर्जदारांपासून सावध रहा.
नो-CIBIL कर्ज ॲप्स आर्थिक तात्पुरत्या अडचणींसाठी एक उपयुक्त पर्याय असू शकतात, विशेषतः जेव्हा तुमचा CIBIL स्कोर कमी असेल किंवा तुमचा क्रेडिट इतिहास नसेल तेव्हा. परंतु, त्यांचे जास्त व्याजदर आणि इतर धोके लक्षात घेता, अशी कर्जे घेताना सावधगिरी बाळगणे आवश्यक आहे.
तात्पुरत्या आर्थिक अडचणींसाठीच अशी कर्जे वापरा आणि दीर्घकालीन आर्थिक गरजांसाठी परंपरागत कर्ज पर्याय शोधा. शेवटी, कोणतेही कर्ज घेण्यापूर्वी, तुमच्या परिस्थितीनुसार सावधगिरीने विचार करा आणि जबाबदारीने कर्ज घ्या.
