Investment plans आर्थिक स्वातंत्र्य हे प्रत्येकाचे स्वप्न असते. आयुष्यात कधीही आर्थिक तणावाशिवाय जगणे, आपल्या गरजा आणि इच्छा पूर्ण करणे, आणि निवृत्तीनंतरही आरामदायी जीवन जगणे – हे सर्व चांगल्या आर्थिक नियोजनावर अवलंबून असते.
सध्याच्या वाढत्या महागाईच्या काळात, भविष्यातील गरजांसाठी आजपासूनच आर्थिक नियोजन करणे अत्यावश्यक झाले आहे. मुलांचे शिक्षण, त्यांचे लग्न, आपले आरोग्य, निवृत्तीनंतरचे जीवन – या सर्व गोष्टींसाठी आतापासूनच योग्य आर्थिक नियोजन केले पाहिजे.
आज आपण अशा एका आकर्षक योजनेबद्दल जाणून घेणार आहोत, जिच्या माध्यमातून तुम्ही फक्त २०,००० रुपये गुंतवून एक कोटी रुपये मिळवू शकता. ही योजना म्हणजे ‘सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन’ (SWP). हा लेख वाचून तुम्हाला समजेल की तुमचे पैसे योग्यरित्या गुंतवून तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या स्वावलंबी कसे होऊ शकता.
Also Read:
कर्मचाऱ्यांसाठी आनंदाची बातमी, EPFO पेन्शनच्याबाबत लवकरच ‘हा’ निर्णय घेणार Good news for employees
गुंतवणुकीचे विविध पर्याय
आपल्या आयुष्यात प्रत्येकजण कुठल्या ना कुठल्या प्रकारे गुंतवणूक करतो. कोणी जमीन-जागेत पैसे गुंतवतो, कोणी बँकेच्या ठेवी करतो, कोणी पोस्ट ऑफिसमध्ये बचत करतो, कोणी शेअर बाजारात गुंतवणूक करतो, तर कोणी म्युच्युअल फंडामध्ये पैसे गुंतवतो. या सर्व गुंतवणुकींचा एकच उद्देश असतो – भविष्यात अधिक पैसे मिळवणे.
गुंतवणुकीचे अनेक पर्याय असले तरी त्यातील कोणता पर्याय तुमच्यासाठी सर्वोत्तम ठरेल हे तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून असते. आज आपण सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन (SWP) बद्दल तपशीलवार जाणून घेणार आहोत. हा पर्याय विशेषतः त्यांच्यासाठी आहे ज्यांना एकरकमी गुंतवणूक करून नियमित उत्पन्न मिळवायचे आहे.
सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन (SWP) म्हणजे काय?
सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन (SWP) ही म्युच्युअल फंडातील एक अशी योजना आहे जिच्या माध्यमातून तुम्ही एकरकमी गुंतवणूक करता आणि त्यातून नियमित काळाने (मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक किंवा वार्षिक) ठराविक रक्कम काढू शकता. सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) च्या अगदी उलट, जिथे तुम्ही नियमित गुंतवणूक करता, SWP मध्ये तुम्ही नियमित पैसे काढता.
SWP मध्ये तुम्ही एकरकमी गुंतवणूक करता आणि त्यानंतर तुमच्या गरजेनुसार पैसे काढू शकता. तुम्ही काढलेल्या रकमेनंतरही, उरलेल्या रकमेवर तुम्हाला परतावा मिळत राहतो. दीर्घकालीन म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून साधारणपणे दरवर्षी १२% ते १५% परतावा मिळू शकतो, परंतु सरासरी १०% परतावा धरला तरीही, तुमची मुद्दल रक्कम वाढत राहते.
SWP आणि SIP मधील फरक
आपण प्रथम SIP आणि SWP मधील मूलभूत फरक समजून घेऊया:
- सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP): SIP मध्ये तुम्ही नियमित कालावधीत (साधारणतः दरमहा) ठराविक रक्कम म्युच्युअल फंडात गुंतवता. तुम्ही लहान रकमेपासून सुरुवात करू शकता (जसे ५०० रुपये प्रतिमहिना) आणि तुमच्या क्षमतेनुसार ही रक्कम वाढवू शकता.
- सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन (SWP): SWP मध्ये तुम्ही एकरकमी मोठी रक्कम गुंतवता आणि त्यातून नियमित कालावधीत (साधारणतः दरमहा) ठराविक रक्कम काढता. उदाहरणार्थ, तुम्ही ५० लाख रुपये एका म्युच्युअल फंडात गुंतवू शकता आणि त्यातून दरमहा २०,००० रुपये काढू शकता.
SWP ची वैशिष्ट्ये आणि फायदे
१. नियमित उत्पन्नाचा स्त्रोत
SWP तुम्हाला नियमित उत्पन्नाचा स्त्रोत प्रदान करतो. निवृत्तीनंतर किंवा आपले मुख्य उत्पन्न थांबल्यानंतर, SWP तुमच्या मासिक खर्चासाठी अतिशय उपयुक्त ठरू शकतो.
२. मुद्दल रक्कम वाढते
SWP मध्ये तुम्ही नियमित पैसे काढत असतानाही, तुमची मुद्दल रक्कम वाढत राहते. हे अनेकांना आश्चर्यचकित करते, परंतु गुंतवणुकीवरील चक्रवाढ व्याजाचा परिणाम असा असतो की तुम्ही नियमित पैसे काढत असतानाही तुमची एकूण रक्कम वाढू शकते.
३. कराची बचत
SWP मधून मिळणारी रक्कम दोन भागात विभागली जाते – मुद्दल आणि नफा. मुद्दल रकमेवर कोणताही कर लागत नाही. फक्त नफ्यावरच कर आकारला जातो. त्यामुळे SWP मधून मिळणारे उत्पन्न हे करपात्र दृष्टीकोनातून अधिक फायदेशीर ठरते.
४. लवचिकता
SWP तुम्हाला तुमच्या गरजेनुसार काढायच्या रकमेत आणि कालावधीत बदल करण्याची लवचिकता देतो. तुम्ही दरमहिन्याला काढायची रक्कम वाढवू किंवा कमी करू शकता, तसेच कधीही योजना थांबवू शकता.
Also Read:
गाय म्हेस अनुदानासाठी शेतकऱ्यांना मिळणार एवढे अनुदान आवश्यक कागदपत्रे cow and buffalo subsidy
२०,००० रुपयांची गुंतवणूक कशी एक कोटी रुपये बनू शकते?
आता आपण समजून घेऊया की २०,००० रुपयांची गुंतवणूक कशी एक कोटी रुपये बनू शकते. यासाठी आपण SIP च्या माध्यमातून गुंतवणूक करू आणि नंतर SWP च्या माध्यमातून पैसे काढू.
समजा तुम्ही दरमहा २०,००० रुपये SIP च्या माध्यमातून एका इक्विटी म्युच्युअल फंडात २० वर्षांसाठी गुंतवता. वार्षिक १२% परतावा मिळाल्यास, २० वर्षांनंतर तुमच्याकडे सुमारे १.५ कोटी रुपये होतील. आता तुम्ही या १.५ कोटी रुपयांमधून SWP च्या माध्यमातून पैसे काढायला सुरुवात करता.
जर तुम्ही या १.५ कोटी रुपयांमधून दरमहा २०,००० रुपये २५ वर्षांसाठी काढत असाल (म्हणजे २५ वर्षांत एकूण ६० लाख रुपये), तर देखील तुमच्याकडे २५ वर्षांनंतर सुमारे ४-५ कोटी रुपये असतील. याचे कारण म्हणजे, तुम्ही २०,००० रुपये काढत असतानाही, उरलेल्या रकमेवर १०-१२% दराने परतावा मिळत राहतो.
SWP चे व्यावहारिक उदाहरण
आता आपण एक व्यावहारिक उदाहरण घेऊया:
समजा तुमच्याकडे ५० लाख रुपये आहेत, जे तुम्ही एका म्युच्युअल फंडात गुंतवता आणि SWP सुरू करता. तुमच्या गरजेनुसार, तुम्ही दरमहा २०,००० रुपये काढायचे ठरवता.
जर या गुंतवणुकीवर दरवर्षी सरासरी १०% परतावा मिळत असेल, तर २५ वर्षांत:
- तुम्ही एकूण काढलेली रक्कम: २०,००० × १२ × २५ = ६० लाख रुपये
- २५ वर्षांनंतर तुमच्याकडे उरलेली रक्कम: सुमारे २.९८ कोटी रुपये
म्हणजेच, तुम्ही ५० लाख रुपये गुंतवून, २५ वर्षांत ६० लाख रुपये काढल्यानंतरही, तुमच्याकडे जवळपास ३ कोटी रुपये उरतील!
SWP निवडताना काय लक्षात ठेवावे?
१. योग्य म्युच्युअल फंड निवडा
SWP सुरू करण्यापूर्वी योग्य म्युच्युअल फंड निवडणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. तुमच्या जोखीम सहनशक्तीनुसार इक्विटी किंवा डेट फंड निवडा. दीर्घकालीन SWP साठी इक्विटी फंडांमध्ये अधिक गुंतवणूक करावी.
२. आरंभिक रक्कम
SWP साठी पुरेशी मोठी आरंभिक रक्कम आवश्यक आहे. तुमच्या आवश्यक मासिक रकमेच्या किमान २०० पट रक्कम गुंतवावी, जेणेकरून तुमची मुद्दल रक्कम दीर्घकाळ टिकून राहील.
३. काढायच्या रकमेचे नियोजन
तुम्ही मासिक काढायची रक्कम निवडताना तुमच्या वास्तविक गरजा लक्षात घ्या. जास्त रक्कम काढल्यास तुमची मुद्दल रक्कम लवकर संपू शकते.
४. नियमित पुनरावलोकन
तुमच्या SWP योजनेचे नियमित पुनरावलोकन करा आणि आवश्यकतेनुसार काढायच्या रकमेत बदल करा.
SWP साठी आवश्यक कागदपत्रे
SWP सुरू करण्यासाठी खालील कागदपत्रे आवश्यक असतात:
१. पॅन कार्ड २. आधार कार्ड ३. रहिवासी पुरावा ४. बँक खात्याचे तपशील ५. पासपोर्ट साइझ फोटो ६. म्युच्युअल फंड SWP अर्ज फॉर्म
SWP ची व्यावहारिक प्रक्रिया
१. म्युच्युअल फंड निवडा
सर्वप्रथम, तुमच्या गरजांनुसार आणि जोखीम सहनशक्तीनुसार योग्य म्युच्युअल फंड स्कीम निवडा. इक्विटी, डेट किंवा हायब्रिड फंडांमधून निवड करू शकता.
२. एकरकमी गुंतवणूक करा
निवडलेल्या म्युच्युअल फंडात एकरकमी गुंतवणूक करा. ऑनलाइन किंवा फिजिकल अर्जाद्वारे हे करू शकता.
३. SWP फॉर्म भरा
म्युच्युअल फंड कंपनीचा SWP फॉर्म भरा. यामध्ये तुम्हाला काढायची रक्कम, वारंवारता (मासिक/त्रैमासिक), SWP सुरू होण्याची तारीख आणि बँक खात्याचे तपशील द्यावे लागतील.
४. प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर
तुमचा SWP प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर, निवडलेल्या तारखेला ठराविक रक्कम तुमच्या बँक खात्यात जमा होईल.
सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन (SWP) ही अशी योजना आहे जिचा वापर करून तुम्ही नियमित उत्पन्न मिळवू शकता आणि तरीही तुमची मुद्दल रक्कम वाढत राहते. योग्य नियोजन आणि गुंतवणुकीने, तुम्ही फक्त २०,००० रुपये दरमहा गुंतवून काही वर्षांनंतर एक कोटी रुपयांहून अधिक बनवू शकता.
Also Read:
पीएम कुसुम सोलर योजनेच्या नवीन याद्या जाहीर आत्ताच चेक करा खाते New lists of PM Kusum Solar
गुंतवणूक करण्यापूर्वी, तुमच्या वित्तीय उद्दिष्टांचे मूल्यांकन करा आणि तुमच्या गरजांनुसार योग्य योजना निवडा. आर्थिक स्वातंत्र्य मिळवण्यासाठी आजच गुंतवणूक सुरू करा आणि तुमच्या भविष्यातील आर्थिक लक्ष्यांकडे वाटचाल सुरू करा.
लक्षात ठेवा, गुंतवणुकीचा कालावधी जितका जास्त, तितका तुमचा फायदा जास्त. म्हणूनच, आजच गुंतवणूक सुरू करा आणि आर्थिक स्वातंत्र्याचा आनंद घ्या.
