IDFC First Bank आजच्या जगात आर्थिक गरजा वाढत चालल्या आहेत. शिक्षण, आरोग्य, लग्न, घरदुरुस्ती किंवा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी अचानक मोठ्या रकमेची गरज पडते. अशा वेळी बँक कर्ज हा एक विश्वासार्ह पर्याय असतो. मात्र, कोणत्याही बँकेचे कर्ज निवडण्यापूर्वी त्यांच्या योजनांची, अटी आणि शर्तींची संपूर्ण माहिती असणे आवश्यक आहे. अशावेळी IDFC First Bank ची वैयक्तिक कर्ज योजना 2025 मध्ये लोकप्रिय ठरत आहे. अनेक ग्राहकांच्या पसंतीस उतरलेली ही कर्ज योजना आर्थिक स्वातंत्र्याचा मार्ग म्हणून ओळखली जात आहे.
IDFC First Bank वैयक्तिक कर्ज: इतरांपेक्षा वेगळे कसे?
भारतीय बाजारपेठेत अनेक बँका वैयक्तिक कर्ज देत असल्या तरीही IDFC First Bank च्या योजना काही विशिष्ट वैशिष्ट्यांमुळे वेगळ्या ठरतात. या बँकेचे वैयक्तिक कर्ज इतर बँकांच्या तुलनेत अधिक ग्राहक-अनुकूल आहेत. येथे काही महत्त्वाची वैशिष्ट्ये जाणून घेऊ:
१. सुलभ अर्ज प्रक्रिया आणि कमी कागदपत्रे
IDFC First Bank ची सर्वात मोठी खासियत म्हणजे त्यांची सुलभ आणि जलद अर्ज प्रक्रिया. पारंपरिक बँकांमध्ये अनेकदा कर्ज मिळवण्यासाठी अनेक कागदपत्रे, फेऱ्या आणि दीर्घ प्रतीक्षा करावी लागते. मात्र, IDFC First Bank मध्ये सर्व प्रक्रिया ऑनलाईन पूर्ण होते आणि न्यूनतम कागदपत्रांची आवश्यकता असते. डिजिटल युगात वेळेचे महत्त्व समजून, ही बँक कर्ज प्रक्रिया अतिशय कार्यक्षम पद्धतीने हाताळते.
२. कमकुवत क्रेडिट स्कोअर असूनही कर्ज
बहुतेक बँका केवळ चांगला क्रेडिट स्कोअर (सिबिल स्कोअर) असलेल्या व्यक्तींनाच कर्ज देतात. परंतु IDFC First Bank यामध्ये अपवाद आहे. ही बँक कमकुवत क्रेडिट स्कोअर असलेल्या ग्राहकांनाही कर्ज देण्याचा विचार करते. याचा अर्थ असा की, ज्या लोकांना इतर बँकांमधून कर्ज मिळवण्यास अडचणी येतात, त्यांना IDFC First Bank मध्ये संधी मिळू शकते. ही बँक ग्राहकाची सध्याची आर्थिक स्थिती, परतफेड क्षमता आणि भविष्यातील संभाव्यतेवर अधिक भर देते.
३. बँक खाते असणे अनिवार्य नाही
अनेक बँका केवळ त्यांच्याच बँकेत खाते असलेल्या ग्राहकांना कर्ज देतात. परंतु IDFC First Bank मध्ये अशी अट नाही. तुमचे खाते दुसऱ्या कोणत्याही बँकेत असले तरीही, तुम्ही IDFC First Bank मधून वैयक्तिक कर्ज घेऊ शकता. ही लवचिकता अनेक ग्राहकांसाठी फायदेशीर ठरते.
४. क्रेडिट कार्डची अनिवार्यता नाही
क्रेडिट कार्ड नसलेल्या अनेक ग्राहकांना इतर बँकांमधून कर्ज मिळवण्यास अडचणी येतात. IDFC First Bank मध्ये क्रेडिट कार्ड नसलेल्या ग्राहकांनाही कर्ज मिळू शकते. ही बँक ग्राहकाची परतफेड क्षमता तपासून त्यानुसार निर्णय घेते, न की केवळ क्रेडिट कार्डच्या आधारे.
५. स्पर्धात्मक व्याजदर आणि कमी ईएमआय
IDFC First Bank चे व्याजदर बाजारातील इतर बँकांच्या तुलनेत अधिक स्पर्धात्मक आहेत. कमी व्याजदरामुळे ग्राहकांचे मासिक हप्ते (ईएमआई) कमी येतात, ज्यामुळे कर्जाची परतफेड करणे सोपे जाते. यामुळे ग्राहकांवरील आर्थिक ताण कमी होतो आणि त्यांना आर्थिक नियोजन करणे सुलभ होते.
कर्ज रक्कम आणि पात्रता: कोण घेऊ शकते कर्ज?
IDFC First Bank व्यक्तींना त्यांच्या पात्रतेनुसार ₹5 लाख पर्यंत वैयक्तिक कर्ज देते. कर्जाची रक्कम ही अर्जदाराच्या मासिक उत्पन्न, नोकरीचा अनुभव, क्रेडिट इतिहास आणि इतर घटकांवर अवलंबून असते. IDFC First Bank च्या वैयक्तिक कर्जासाठी पात्रता निकष पुढीलप्रमाणे आहेत:
- वयोमर्यादा: अर्जदाराचे वय 21 ते 65 वर्षे दरम्यान असावे
- किमान उत्पन्न: दरमहा किमान ₹15,000 उत्पन्न असणे आवश्यक
- नोकरीचा अनुभव: पगारदार व्यक्तीसाठी किमान 1 वर्षाचा नोकरीचा अनुभव आवश्यक
- नागरिकत्व: अर्जदार भारतीय नागरिक असावा
या सर्व निकषांची पूर्तता केल्यास, अर्जदाराच्या कर्ज अर्जावर विचार केला जातो. मात्र, अंतिम निर्णय बँकेच्या अंतर्गत धोरणांवर आणि अर्जदाराच्या एकूण प्रोफाइलवर अवलंबून असतो.
कर्ज अर्ज प्रक्रिया: पाच सोप्या पायऱ्या
IDFC First Bank मध्ये वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करणे अतिशय सोपे आहे. संपूर्ण प्रक्रिया ऑनलाईन पद्धतीने पूर्ण होते आणि केवळ पाच सोप्या पायऱ्यांमध्ये पूर्ण होते:
- बँकेच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट द्या: प्रथम IDFC First Bank च्या अधिकृत वेबसाइटवर जा
- वैयक्तिक कर्ज विभाग निवडा: होमपेजवरून “वैयक्तिक कर्ज” विभाग निवडा
- प्राथमिक माहिती भरा: तुमचे नाव, मोबाईल नंबर, ईमेल, मासिक उत्पन्न आणि इतर आवश्यक माहिती भरा
- आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करा: ओळखपत्र, पत्ता पुरावा आणि उत्पन्न पुरावा यांसारखी आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करा
- अर्ज सबमिट करा: सर्व माहिती तपासून अर्ज सबमिट करा
अर्ज सबमिट केल्यानंतर, बँकेचा प्रतिनिधी लवकरच तुमच्याशी संपर्क साधेल. IDFC First Bank मध्ये कर्ज मंजुरीची प्रक्रिया अतिशय जलद असून, बहुतेक प्रकरणांमध्ये 24 ते 48 तासांमध्ये पूर्ण होते. मंजुरी मिळाल्यानंतर, कर्जाची रक्कम थेट तुमच्या बँक खात्यात जमा केली जाते.
कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे
IDFC First Bank इतर बँकांच्या तुलनेत कमी कागदपत्रे मागते. वैयक्तिक कर्जासाठी आवश्यक असलेली कागदपत्रे पुढीलप्रमाणे आहेत:
Also Read:
पीएम कुसुम सोलर योजनेच्या नवीन याद्या जाहीर आत्ताच चेक करा खाते New lists of PM Kusum Solar
ओळखपत्र (कोणतेही एक)
- आधार कार्ड
- पॅन कार्ड
- पासपोर्ट
- मतदान ओळखपत्र
पत्ता पुरावा (कोणतेही एक)
- वीज बिल (गेल्या 3 महिन्यांचे)
- टेलिफोन/मोबाईल बिल (गेल्या 3 महिन्यांचे)
- पाणीपट्टी बिल
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्रायव्हिंग लायसन्स
उत्पन्न पुरावा
- पगारदार व्यक्तींसाठी: गेल्या 3 महिन्यांच्या पगार पावत्या, बँक स्टेटमेंट, फॉर्म 16
- स्वयंरोजगार व्यक्तींसाठी: आयकर रिटर्न, व्यवसायाचे वित्तीय विवरण, बँक स्टेटमेंट
IDFC First Bank वैयक्तिक कर्जाचे प्रकार
IDFC First Bank विविध प्रकारची वैयक्तिक कर्जे देते, जी वेगवेगळ्या गरजा पूर्ण करतात:
१. शिक्षण कर्ज
मुलांच्या उच्च शिक्षणासाठी, विशेषतः महागड्या व्यावसायिक अभ्यासक्रमांसाठी, हे कर्ज उपयुक्त आहे. शिक्षण शुल्क, राहण्याचा खर्च आणि इतर शैक्षणिक खर्च यासाठी हे कर्ज वापरता येते.
२. वैद्यकीय कर्ज
अचानक आलेल्या आजारपणामुळे किंवा शस्त्रक्रियेमुळे होणाऱ्या वैद्यकीय खर्चासाठी हे कर्ज घेता येते. वैद्यकीय विमा नसलेल्या व्यक्तींसाठी हे कर्ज विशेष उपयुक्त आहे.
३. लग्न कर्ज
लग्न हा भारतीय कुटुंबांसाठी मोठा खर्च असतो. लग्न समारंभ, वधू-वराचे कपडे, दागिने, भेटवस्तू आणि इतर लग्नविषयक खर्चासाठी हे कर्ज घेता येते.
४. गृह दुरुस्ती कर्ज
घराची दुरुस्ती, नूतनीकरण किंवा सजावट यासाठी हे कर्ज उपयुक्त आहे. घरात नवीन फर्निचर, उपकरणे खरेदी करण्यासाठीही या कर्जाचा वापर करता येतो.
५. सामान्य वैयक्तिक कर्ज
सामान्य वैयक्तिक गरजांसाठी हे कर्ज घेता येते. उदाहरणार्थ, पर्यटन, विवाह वार्षिकोत्सव साजरा करणे, नवीन वाहन खरेदी, इत्यादी.
फायदे आणि मर्यादा: समजून घ्या नंतरच निर्णय घ्या
IDFC First Bank च्या वैयक्तिक कर्जाचे अनेक फायदे आहेत, परंतु काही मर्यादाही आहेत. कर्ज घेण्यापूर्वी या दोन्हींची माहिती घेणे महत्त्वाचे आहे:
फायदे
- सुलभ आणि जलद अर्ज प्रक्रिया: ऑनलाईन अर्ज प्रक्रिया वेळ वाचवते
- जलद मंजुरी: 24 ते 48 तासांमध्ये कर्ज मंजुरी
- कमी कागदपत्रे: न्यूनतम कागदपत्रांची आवश्यकता
- कमकुवत क्रेडिट स्कोअर असूनही संधी: इतर बँकांपेक्षा अधिक लवचिक निकष
- स्पर्धात्मक व्याजदर: कमी ईएमआई, अधिक परवडणारे कर्ज
- पूर्व-परतफेड दंड नाही: काही योजनांमध्ये पूर्व-परतफेडीवर दंड नाही
मर्यादा
- कर्ज रकमेची मर्यादा: कर्जाची रक्कम ₹5 लाखांपर्यंतच मर्यादित
- व्याजदरात तफावत: कमकुवत क्रेडिट स्कोअर असल्यास व्याजदर जास्त असू शकतो
- काही छुप्या शुल्क: प्रक्रिया शुल्क, कागदपत्र शुल्क अशी काही छुपी शुल्के असू शकतात
जबाबदारीने कर्ज घ्या
IDFC First Bank ची वैयक्तिक कर्ज योजना 2025 मध्ये अनेकांसाठी फायदेशीर पर्याय आहे. विशेषतः, ज्यांना पारंपरिक बँकांमधून कर्ज मिळवण्यास अडचणी येतात, त्यांच्यासाठी ही योजना उपयुक्त आहे. कमी कागदपत्रे, जलद मंजुरी आणि लवचिक अटी या गोष्टी सर्वसामान्य लोकांसाठी आकर्षक आहेत.
मात्र, कोणतेही कर्ज घेण्यापूर्वी स्वतःची आर्थिक स्थिती तपासणे आणि परतफेडीची योग्य योजना आखणे महत्त्वाचे आहे. कर्ज हे आर्थिक आव्हानांमधून मार्ग काढण्यासाठी एक साधन आहे, परंतु त्याचा जबाबदारीने वापर केल्यासच ते फायदेशीर ठरते.
अन्यथा, चुकीच्या निर्णयामुळे आर्थिक अडचणी वाढू शकतात. म्हणूनच, सर्व अटी आणि शर्ती समजून घेऊन, त्यानंतरच कर्ज घेण्याचा निर्णय घ्यावा. IDFC First Bank च्या वैयक्तिक कर्ज योजनेमुळे आपली आर्थिक स्वातंत्र्याची वाटचाल निश्चितच सुलभ होऊ शकते.