Bank of Maharashtra आयुष्यात अचानक येणाऱ्या आर्थिक आव्हानांना सामोरे जाण्यासाठी आज अनेक वित्तीय संस्था विविध प्रकारचे कर्ज उपलब्ध करून देत आहेत. यामध्ये बँक ऑफ महाराष्ट्रचे वैयक्तिक कर्ज हे एक महत्त्वपूर्ण आणि विश्वासार्ह पर्याय म्हणून उभरले आहे. अनेक महाराष्ट्रीयन नागरिकांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी ही कर्ज योजना अत्यंत उपयुक्त ठरत आहे.
वैयक्तिक कर्जाची आवश्यकता कधी भासते?
आपल्या जीवनात अशा अनेक क्षण येतात जेव्हा आपल्याला तातडीने पैशांची गरज पडते. या गरजा असू शकतात:
वैद्यकीय खर्च
अनपेक्षित आजार किंवा अपघातामुळे येणारे वैद्यकीय खर्च कधीकधी आपल्या बचतीपेक्षा अधिक असू शकतात. अशा वेळी वैयक्तिक कर्ज हा अत्यंत चांगला पर्याय ठरतो.
Also Read:
या जिल्ह्यातील शेतकऱ्यांच्या बँक खात्यात १५९ कोटी रुपयांचा पीक विमा जमा होणार Crop insurance worth
उच्च शिक्षणासाठी खर्च
शिक्षण हे आजच्या काळात अत्यंत महागडे होत चालले आहे. विशेषतः विदेशात शिक्षण घेण्यासाठी किंवा व्यावसायिक अभ्यासक्रमांसाठी मोठ्या रकमेची गरज भासते.
सामाजिक कार्यक्रम
कुटुंबातील विवाह, वाढदिवस, अन्य सामाजिक समारंभांसाठी कधीकधी अचानक मोठ्या खर्चाचे नियोजन करावे लागते.
घरगुती दुरुस्ती
घराची दुरुस्ती, नवीन फर्निचर, इलेक्ट्रॉनिक उपकरणे यांसारख्या मोठ्या खर्चांसाठी वैयक्तिक कर्ज घेतले जाऊ शकते.
कर्ज एकत्रीकरण
विविध ठिकाणी असलेली छोटी-मोठी कर्जे एकत्रित करून एकाच ठिकाणी परतफेड करण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज घेणे फायदेशीर ठरू शकते.
बँक ऑफ महाराष्ट्रच्या वैयक्तिक कर्जाची वैशिष्ट्ये
बँक ऑफ महाराष्ट्रच्या वैयक्तिक कर्जाची काही ठळक वैशिष्ट्ये पुढीलप्रमाणे आहेत:
1. लवचिक कर्ज रक्कम
बँक ऑफ महाराष्ट्र ५०,००० रुपयांपासून ते २० लाख रुपयांपर्यंत वैयक्तिक कर्ज देते. यामुळे ग्राहकांना त्यांच्या आर्थिक गरजेनुसार कर्जाची रक्कम निवडण्याचे स्वातंत्र्य मिळते.
2. वेगवान मंजुरी प्रक्रिया
काळाची किंमत ओळखून, बँक ऑफ महाराष्ट्र कर्ज मंजुरीची प्रक्रिया अत्यंत वेगवान बनवली आहे. सर्व आवश्यक कागदपत्रे सादर केल्यानंतर ७२ तासांत कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता असते.
3. स्पर्धात्मक व्याजदर
बाजारातील इतर बँकांच्या तुलनेत बँक ऑफ महाराष्ट्र स्पर्धात्मक व्याजदर देऊ करते. सामान्यत: व्याजदर १०.५% ते १६% दरम्यान असतो, जो ग्राहकाच्या क्रेडिट प्रोफाईलवर अवलंबून असतो.
4. सरल कागदपत्र प्रक्रिया
कर्ज प्रक्रियेसाठी आवश्यक कागदपत्रांची संख्या कमी ठेवली आहे, जेणेकरून ग्राहकांना त्रास होणार नाही.
5. लवचिक परतफेड कालावधी
परतफेडीसाठी १ ते ७ वर्षांपर्यंतचा कालावधी निवडता येतो, ज्यामुळे ग्राहक त्यांच्या आर्थिक क्षमतेनुसार EMI निश्चित करू शकतात.
6. पूर्व-परतफेड विकल्प
जर ग्राहकाकडे अतिरिक्त पैसे उपलब्ध झाले, तर ते कर्जाची पूर्ण किंवा आंशिक रक्कम कोणत्याही वेळी परत करू शकतात. यासाठी अत्यंत कमी दंड आकारला जातो.
7. डिजिटल सेवा
कर्जाचा अर्ज ऑनलाईन करणे, कागदपत्रे अपलोड करणे, परतफेड करणे, हे सर्व बँकेच्या डिजिटल प्लॅटफॉर्मद्वारे शक्य आहे.
कर्जासाठी पात्रता निकष
बँक ऑफ महाराष्ट्रचे वैयक्तिक कर्ज मिळवण्यासाठी पुढील पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे:
वयोमर्यादा
अर्जदाराचे वय २१ ते ६० वर्षांच्या दरम्यान असावे. कर्जाची परतफेड सेवानिवृत्तीपूर्वी पूर्ण झाली पाहिजे.
नागरिकत्व
अर्जदार भारतीय नागरिक असणे अनिवार्य आहे.
उत्पन्न
वेतनधारक व्यक्तींसाठी किमान वार्षिक उत्पन्न २.५ लाख रुपये असणे अपेक्षित आहे. स्वयंरोजगारित व्यक्तींसाठी ही मर्यादा ३ लाख रुपये असू शकते.
नोकरीचा कालावधी / व्यवसायातील स्थिरता
वेतनधारक व्यक्तींसाठी किमान १ वर्षाचा कामाचा अनुभव (सध्याच्या कंपनीत किमान ६ महिने) आणि स्वयंरोजगारित व्यक्तींसाठी व्यवसायात २ वर्षांचा अनुभव आवश्यक आहे.
क्रेडिट स्कोअर
क्रेडिट स्कोअर ७५० किंवा त्यापेक्षा जास्त असणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. जास्त क्रेडिट स्कोअर असल्यास कमी व्याजदरावर कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते.
आवश्यक कागदपत्रे
वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करताना पुढील कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे:
वैयक्तिक कागदपत्रे
- आधार कार्ड
- पॅन कार्ड
- पासपोर्ट साइज फोटो
- रहिवासी पुरावा (वीज बिल, टेलिफोन बिल, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र इत्यादी)
उत्पन्नाचे पुरावे
वेतनधारक व्यक्तींसाठी:
- गेल्या ३ महिन्यांच्या पगाराच्या स्लिप्स
- फॉर्म १६ किंवा आयकर विवरणपत्र
- गेल्या ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट (ज्यामध्ये पगार जमा होतो)
स्वयंरोजगारित व्यक्तींसाठी:
Also Read:
पुढील इतक्या दिवस राज्यात अवकाळी पाऊस, हवामान विभागाचा मोठा अंदाज Unseasonal rains in the state
- गेल्या २ वर्षांचे आयकर विवरणपत्र
- व्यवसायाचे नोंदणी प्रमाणपत्र
- गेल्या ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
कर्ज अर्ज प्रक्रिया
बँक ऑफ महाराष्ट्रचे वैयक्तिक कर्ज मिळवण्यासाठी पुढील प्रक्रिया अनुसरावी:
1. माहिती संकलन
बँकेच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट देऊन कर्जाच्या अटी, शर्ती आणि व्याजदरांची माहिती मिळवा.
2. पात्रता तपासणी
वेबसाइटवर उपलब्ध असलेल्या पात्रता कॅल्क्युलेटरद्वारे स्वत:ची पात्रता तपासून पाहा.
3. अर्ज भरणे
तीन पद्धतींपैकी कोणतीही एक पद्धत वापरून अर्ज करू शकता:
- शाखेला भेट देऊन प्रत्यक्ष अर्ज भरणे
- बँकेच्या अधिकृत वेबसाइटवर जाऊन ऑनलाइन अर्ज करणे
- मोबाइल अॅपद्वारे अर्ज करणे
4. कागदपत्रे सादर करणे
आवश्यक कागदपत्रे बँकेला सादर करा. ऑनलाइन अर्ज केल्यास, कागदपत्रे स्कॅन करून अपलोड करू शकता.
5. अर्जाची छाननी
बँक तुमच्या अर्जाची आणि कागदपत्रांची तपासणी करेल.
6. क्रेडिट स्कोअर तपासणी
बँक तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासेल.
7. कर्ज मंजुरी
सर्व निकष पूर्ण केल्यास, बँक तुमचे कर्ज मंजूर करेल आणि मंजुरीपत्र जारी करेल.
8. कागदपत्रे स्वाक्षरित करणे
मंजुरीनंतर, तुम्हाला कर्ज कराराच्या कागदपत्रांवर स्वाक्षरी करावी लागेल.
9. कर्ज वितरण
सर्व औपचारिकता पूर्ण झाल्यानंतर, कर्जाची रक्कम तुमच्या बँक खात्यात जमा केली जाईल.
परतफेड पर्याय
बँक ऑफ महाराष्ट्र वैयक्तिक कर्जाची परतफेड करण्यासाठी विविध पर्याय देते:
समान मासिक हप्ते (EMI)
हा सर्वात सामान्य पर्याय आहे. दर महिन्याला समान रक्कम भरावी लागते, ज्यामध्ये मूळ रक्कम आणि व्याजाचा समावेश असतो.
परतफेड माध्यमे
- नेटबँकिंग
- मोबाइल बँकिंग अॅप
- चेक / डिमांड ड्राफ्ट
- ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग सिस्टम)
- NACH (नॅशनल ऑटोमेटेड क्लिअरिंग हाऊस)
- शाखेत रोख रक्कम भरणे
पूर्व-परतफेड
जर तुमच्याकडे अतिरिक्त पैसे उपलब्ध झाले, तर तुम्ही पूर्ण कर्ज किंवा त्याचा काही भाग मुदतीपूर्वी परत करू शकता. यासाठी बँक सामान्यत: २-३% दंड आकारू शकते.
कमी व्याजदरावर कर्ज कसे मिळवावे?
बँक ऑफ महाराष्ट्रकडून कमी व्याजदरावर कर्ज मिळवण्यासाठी पुढील सूचना उपयुक्त ठरू शकतात:
1. क्रेडिट स्कोअर सुधारा
७५० पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असल्यास चांगल्या व्याजदरावर कर्ज मिळू शकते. त्यासाठी:
- क्रेडिट कार्ड बिल आणि इतर कर्जे वेळेवर भरा
- क्रेडिट कार्डचा वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवा
- अनावश्यक क्रेडिट कार्ड्स बंद करा
2. अतिरिक्त उत्पन्नाचे स्त्रोत दाखवा
जितके जास्त उत्पन्न, तितके कर्ज परतफेडीची क्षमता जास्त. वैध अतिरिक्त उत्पन्नाचे स्त्रोत दाखवल्यास कमी व्याजदर मिळू शकतो.
3. सह-अर्जदाराचा समावेश
कुटुंबातील जास्त उत्पन्न असलेल्या सदस्याला सह-अर्जदार म्हणून समाविष्ट केल्यास व्याजदर कमी मिळू शकतो.
4. वाटाघाटी करा
बँकेशी व्याजदरांबाबत वाटाघाटी करू शकता, विशेषतः जर तुम्ही त्याच बँकेचे जुने ग्राहक असाल तर.
5. विशेष ऑफर्स पहा
त्योहारांच्या काळात बँक विशेष ऑफर्स देऊ करते, ज्यामध्ये कमी व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क माफी इत्यादी असू शकतात.
बँक ऑफ महाराष्ट्रचे वैयक्तिक कर्ज हा वैयक्तिक गरजांसाठी अत्यंत उपयुक्त आणि सुलभ पर्याय आहे. वेगवान प्रक्रिया, स्पर्धात्मक व्याजदर आणि लवचिक परतफेड पर्यायांमुळे, हे कर्ज अनेकांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यास मदत करते.
अचानक वैद्यकीय खर्च, शिक्षण, लग्न, घर सुशोभीकरण अशा वेगवेगळ्या आर्थिक गरजांसाठी हे कर्ज घेता येते. तथापि, कर्ज घेण्यापूर्वी स्वत:च्या परतफेड क्षमतेचा विचार करणे, व्याजदर आणि इतर शुल्कांची माहिती घेणे आणि कर्जासंबंधी सर्व अटी व शर्ती समजून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.
आर्थिक जबाबदारीने घेतलेले कर्ज हे आपल्या गरजा पूर्ण करण्याबरोबरच आपले क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास मदत करते, ज्यामुळे भविष्यातील वित्तीय गरजांसाठी अधिक चांगले पर्याय उपलब्ध होऊ शकतात.