personal loan from SBI आपत्कालीन परिस्थितीमध्ये आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज हे एक महत्त्वपूर्ण साधन बनले आहे. मग ते वैद्यकीय आपत्काल असो, शिक्षणाचा खर्च असो, लग्नाचा खर्च असो किंवा घराची दुरुस्ती असो, वैयक्तिक कर्ज आपल्या तात्काळ आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी उपयुक्त ठरू शकते. अशा परिस्थितीत, स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) हे एक विश्वासार्ह आणि सुरक्षित पर्याय आहे. या लेखात आपण SBI वैयक्तिक कर्जाविषयी सविस्तर माहिती जाणून घेणार आहोत, ज्यामध्ये व्याजदर, पात्रता, विशेष सवलती आणि इतर महत्त्वपूर्ण पैलू यांचा समावेश आहे.
वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?
वैयक्तिक कर्ज, ज्याला आपत्कालीन कर्ज असेही म्हणतात, हे असे कर्ज आहे जे कोणत्याही विशिष्ट हेतूसाठी घेता येते. हे एक असुरक्षित कर्ज आहे, म्हणजेच यासाठी कोणतीही तारण (कोलॅटरल) ठेवावी लागत नाही. तारण नसल्यामुळे, वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदर गृहकर्ज किंवा वाहन कर्जासारख्या सुरक्षित कर्जांपेक्षा जास्त असतात. परंतु, या कर्जाचा फायदा हा आहे की ते तात्काळ उपलब्ध होते आणि त्यासाठी कमी कागदपत्रांची आवश्यकता असते.
SBI वैयक्तिक कर्जाची वैशिष्ट्ये
१. विश्वासार्हता आणि सुरक्षितता
स्टेट बँक ऑफ इंडिया ही भारतातील सर्वात जुनी आणि विश्वासार्ह बँक आहे. देशातील सर्वात सुरक्षित बँकांच्या यादीत SBI चे नाव अग्रक्रमाने आहे. या बँकेकडून कर्ज घेताना ग्राहकांना विश्वास असतो की ते एका प्रतिष्ठित आणि पारदर्शक संस्थेशी व्यवहार करत आहेत.
२. व्याजदर
SBI वैयक्तिक कर्जासाठी सामान्यतः १२.६० टक्के प्रति वर्ष व्याजदर आकारते. हा दर इतर खासगी बँका आणि वित्तीय संस्थांच्या तुलनेत कमी आहे, ज्या १५ ते १८ टक्के किंवा त्याहून अधिक व्याज आकारू शकतात. परंतु, SBI विशिष्ट ग्राहक वर्गांसाठी विशेष सवलती देखील देते, ज्याबद्दल आपण पुढे जाणून घेणार आहोत.
३. कर्ज रक्कम
SBI वैयक्तिक कर्जाची किमान रक्कम १ लाख रुपये आणि कमाल रक्कम २० लाख रुपये असू शकते. काही विशेष परिस्थितीत आणि विशिष्ट पात्रता निकषांवर आधारित, कमाल कर्ज रक्कम वाढू शकते.
४. कर्जाची मुदत
SBI वैयक्तिक कर्जाची मुदत ५ वर्षांपर्यंत (६० महिने) असू शकते. ही लवचिक मुदत ग्राहकांना त्यांच्या आर्थिक क्षमतेनुसार EMI रक्कम ठरविण्यास मदत करते.
५. प्रक्रिया शुल्क
SBI वैयक्तिक कर्जासाठी प्रक्रिया शुल्क कर्ज रकमेच्या १ ते २ टक्के असते, ज्यावर जीएसटी अतिरिक्त लागू होते. काही प्रमोशनल ऑफर्समध्ये हे शुल्क माफ किंवा कमी केले जाऊ शकते.
विशेष ग्राहक वर्गांसाठी कमी व्याजदर
SBI काही विशिष्ट ग्राहक वर्गांना सामान्य व्याजदरापेक्षा कमी दराने वैयक्तिक कर्ज देते. हे विशेष वर्ग खालीलप्रमाणे आहेत:
१. सरकारी कर्मचारी
केंद्र आणि राज्य सरकारचे कर्मचारी SBI कडून विशेष व्याजदरांचा लाभ घेऊ शकतात. या वर्गातील कर्मचार्‍यांना १२.६० टक्क्यांऐवजी ११.६० टक्के प्रारंभिक व्याज दराने वैयक्तिक कर्ज दिले जाते. यामध्ये पुढील विभागांचा समावेश होतो:
- केंद्रीय सरकारी कर्मचारी
- राज्य सरकारी कर्मचारी
- पोलीस विभागातील कर्मचारी
- रेल्वे विभागातील कर्मचारी
- अर्धसैनिक दलांमधील कर्मचारी
- रक्षा दलांमधील कर्मचारी
- शिक्षण विभागातील कर्मचारी
- आरोग्य विभागातील कर्मचारी
२. पगारदार ग्राहक
SBI मध्ये खाते असलेले पगारदार ग्राहक, विशेषतः ज्यांचे पगार नियमितपणे SBI खात्यात जमा होतात, त्यांनाही विशेष व्याजदरांचा लाभ मिळू शकतो. या ग्राहकांना १२.६० टक्क्यांऐवजी १२ ते १२.२५ टक्के व्याजदर देऊ केला जाऊ शकतो.
३. उच्च क्रेडिट स्कोअर
७५० पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असलेले ग्राहक देखील कमी व्याजदराचा लाभ घेऊ शकतात. उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास असल्यास, SBI ११.८० ते १२.२० टक्के दरम्यान व्याजदर देऊ शकते.
EMI गणना: उदाहरणासह समजून घेऊया
आता आपण ५ लाख रुपयांचे वैयक्तिक कर्ज घेतल्यास EMI किती येईल हे समजून घेऊया:
सरकारी कर्मचार्‍यांसाठी:
- कर्ज रक्कम: ५ लाख रुपये
- व्याजदर: ११.६० टक्के प्रति वर्ष
- कर्जाची मुदत: ५ वर्षे (६० महिने)
- मासिक EMI: ११,०२१ रुपये
- ५ वर्षात भरावी लागणारी एकूण रक्कम: ६,६१,२८५ रुपये
- फक्त व्याज म्हणून भरावी लागणारी रक्कम: १,६१,२८५ रुपये
सामान्य ग्राहकांसाठी:
- कर्ज रक्कम: ५ लाख रुपये
- व्याजदर: १२.६० टक्के प्रति वर्ष
- कर्जाची मुदत: ५ वर्षे (६० महिने)
- मासिक EMI: ११,३०१ रुपये
- ५ वर्षात भरावी लागणारी एकूण रक्कम: ६,७८,०८५ रुपये
- फक्त व्याज म्हणून भरावी लागणारी रक्कम: १,७८,०८५ रुपये
वरील उदाहरणावरून आपण पाहू शकतो की सरकारी कर्मचार्‍यांना १ टक्का कमी व्याजदरामुळे ५ वर्षांच्या कालावधीत १६,८०० रुपयांची बचत होते.
SBI वैयक्तिक कर्जासाठी पात्रता निकष
SBI वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, आपण पात्रता निकष तपासणे महत्त्वाचे आहे. पुढील निकषांची पूर्तता केल्यास आपण SBI वैयक्तिक कर्जासाठी पात्र ठरू शकता:
१. वयाची अट
अर्जदाराचे वय २१ ते ६० वर्षे दरम्यान असावे. म्हणजेच कर्ज परतफेडीच्या शेवटच्या दिवशी अर्जदाराचे वय ६० वर्षांपेक्षा जास्त नसावे.
२. उत्पन्नाची अट
पगारदार ग्राहकांसाठी किमान वार्षिक उत्पन्न ३ लाख रुपये असावे. स्वयंरोजगार व्यक्तींसाठी किमान वार्षिक उत्पन्न ५ लाख रुपये असावे.
३. नोकरीचा अनुभव
पगारदार ग्राहकांसाठी किमान २ वर्षांचा कामाचा अनुभव आवश्यक आहे, ज्यापैकी सध्याच्या कंपनीत किमान १ वर्षाचा अनुभव असावा. स्वयंरोजगार व्यक्तींसाठी किमान ३ वर्षांचा व्यावसायिक अनुभव आवश्यक आहे.
४. क्रेडिट स्कोअर
अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर किमान ६५० असावा. ७५० पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असल्यास कमी व्याजदरासाठी पात्र ठरू शकता.
अर्ज प्रक्रिया
SBI वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया सोपी आहे. आपण पुढील पद्धतींनी अर्ज करू शकता:
१. ऑनलाईन अर्ज
SBI च्या अधिकृत वेबसाईटवर जाऊन आपण ऑनलाईन अर्ज करू शकता. यासाठी पुढील पायऱ्या फॉलो करा:
- SBI च्या अधिकृत वेबसाईटवर जा
- ‘पर्सनल लोन’ विभाग निवडा
- आवश्यक माहिती भरा
- आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करा
- अर्ज सबमिट करा
२. YONO अ‍ॅप
SBI चे YONO अ‍ॅप वापरून देखील आपण वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करू शकता. हा एक जलद आणि सोपा पर्याय आहे.
Also Read:
मान्सूनची बिग अपडेट! अंदमानात हालचाली सुरू… यंदाचा मान्सून 5 दिवस आधीच? Big update on monsoon
३. SBI शाखा
आपण जवळच्या SBI शाखेत जाऊन देखील वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करू शकता. शाखेतील कर्मचारी आपल्याला अर्ज प्रक्रियेत मदत करतील.
आवश्यक कागदपत्रे
SBI वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करताना पुढील कागदपत्रे आवश्यक आहेत:
१. ओळख पुरावा
- आधार कार्ड
- पॅन कार्ड
- पासपोर्ट
- मतदान ओळखपत्र
- ड्रायव्हिंग लायसन्स
२. पत्ता पुरावा
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- मतदान ओळखपत्र
- वीज बिल
- टेलिफोन बिल
- पाणी बिल
३. उत्पन्नाचा पुरावा
- गेल्या ३ महिन्यांचे पगार स्लिप
- गेल्या ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
- फॉर्म १६
- आयकर रिटर्न (गेल्या २ वर्षांचे)
SBI वैयक्तिक कर्जाचे फायदे
SBI वैयक्तिक कर्जाचे अनेक फायदे आहेत, जे पुढीलप्रमाणे आहेत:
१. विश्वासार्ह संस्था
SBI ही भारतातील सर्वात जुनी आणि विश्वासार्ह बँक आहे, जी ग्राहकांना सुरक्षित आणि पारदर्शक सेवा देते.
२. स्पर्धात्मक व्याजदर
SBI इतर खासगी बँका आणि वित्तीय संस्थांच्या तुलनेत स्पर्धात्मक व्याजदर देते.
३. विशेष वर्गांसाठी सवलती
सरकारी कर्मचारी आणि इतर विशिष्ट वर्गांसाठी कमी व्याजदरात कर्ज उपलब्ध आहे.
४. लवचिक कर्ज रक्कम आणि मुदत
कर्ज रक्कम आणि मुदत ग्राहकांच्या गरजेनुसार लवचिक असते.
५. कागदपत्रे कमी
इतर कर्जांच्या तुलनेत वैयक्तिक कर्जासाठी कमी कागदपत्रे आवश्यक असतात.
६. जलद मंजुरी
पात्रता निकष पूर्ण केल्यास, कर्ज जलद मंजूर होते आणि रक्कम लवकर वितरित केली जाते.
Also Read:
रेशन कार्ड अपडेट 2025: कोणाचं रद्द होणार, कोणाला मिळणार मोफत राशन पहा लिस्ट Ration Card Update 2025
SBI वैयक्तिक कर्ज हे आपत्कालीन परिस्थितीत आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी एक उत्तम पर्याय आहे. विशेषतः, सरकारी कर्मचारी आणि इतर विशिष्ट वर्गांसाठी विशेष सवलती उपलब्ध आहेत. परंतु, कोणतेही कर्ज घेण्यापूर्वी, आपल्या आर्थिक स्थितीचे मूल्यांकन करणे आणि कर्ज परतफेडीची क्षमता तपासणे महत्त्वाचे आहे. जबाबदारीने कर्ज घेणे आणि नियमित EMI भरणे हेच आर्थिक स्थिरतेचे गमक आहे. SBI वैयक्तिक कर्जाच्या मदतीने, आपण आपल्या आर्थिक आव्हानांवर सहजपणे मात करू शकता आणि आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांकडे वाटचाल करू शकता.